У времени есть удивительное свойство — оно всегда расставляет всё по своим местам, особенно в вопросах финансов. Хочу поделиться своей историей, которая началась 16 месяцев назад. Тогда у нашей семьи были накопления — 600 000 рублей, которые я откладывала. Однако на нас висели серьёзные обязательства: ипотека с остатком долга в 3 600 000 рублей и автокредит на сумму 1 200 000 рублей. Несмотря на наличие кредитов, я старалась копить свободные средства, формируя финансовую подушку безопасности и активно изучая принципы управления личными финансами.
В какой-то момент нам повезло: нашелся покупатель на недвижимость в регионе, которую мы безуспешно продавали долгое время. В результате на руках оказалась внушительная сумма — вместе с предыдущими накоплениями она составила 2 800 000 рублей. Встал вопрос: что делать с этими деньгами? Куда их выгоднее вложить?
Первая мысль, которая приходит многим, — закрыть часть долгов. Я тоже рассматривала варианты погашения части ипотеки или всего автокредита. Однако меня останавливали низкие процентные ставки: ипотека была оформлена под 9,2%, а автокредит — под 17%. Такие условия по кредитным продуктам сейчас редкость, и вряд ли бы они повторились. В то же время банки наперебой рекламировали накопительные счета с доходностью до 25% годовых, и проценты по ним росли буквально каждый месяц.
Но мой муж настоял на другом решении. Он сказал, что разумнее вложить все средства в недвижимость — купить квартиру. Многие знакомые крутили пальцем у виска, советуя получать пассивный доход от процентов по вкладам. Однако мы решили действовать по-своему.
После долгих поисков мы остановились на студии площадью 23 квадратных метра, расположенной в шаговой доступности от конечной станции метро. Цена объекта составляла 3 300 000 рублей. Нам не хватало 500 000 рублей, и мы взяли их в долг. Таким образом, буквально недавно имея на руках круглую сумму, мы снова оказались в долгах.
Сейчас, спустя 16 месяцев, я понимаю, насколько верным оказалось это решение. Если бы мы послушали советчиков и оставили деньги на депозитах, то ситуация была бы иной. Сегодня аналогичная квартира стоит уже более 4 500 000 рублей. Рост цены составил почти 1 200 000 рублей. А что с доходами по вкладам? Давайте прикинем: максимально мы могли бы получить около 117 000 рублей за первые два месяца по ставке 25%. Но затем проценты начали падать. Сейчас, например, банк, которым я активно пользуюсь, предлагает не более 12% по накопительным счетам. За весь период мы смогли бы приумножить капитал до 3 600 000 рублей. Этого бы не хватило на покупку квартиры, так как не хватало бы около 900 000 рублей. А взять такой долг и погасить его гораздо сложнее, чем 500 000.
Сегодня наше финансовое положение выглядит так: остаток по ипотеке составляет 3 500 000 рублей, по автокредиту — 876 000 рублей. Плюс у нас есть долг за покупку студии, по которому осталось выплатить 339 000 рублей, и около 20 000 рублей за коммунальные услуги по двум квартирам. За 16 месяцев сумма наших общих долгов практически не изменилась, но зато к уже имеющимся квартире и машине добавилась ещё одна студия.
Сейчас мы планируем запустить её в посуточную аренду. Для этого нужно немного подзаработать на недостающие предметы интерьера. Ремонт мы делали своими силами с очень скромным бюджетом. Обои для прихожей покупала из остатков в разных магазинах. Даже стулья нашла на мусорке — муж сначала ругался, считая такое поведение за гранью, но потом сам принёс оттуда мебельные щиты. Мы поменяли обивку, и стулья стали как новые. В вопросах заработка мы не брезгуем ничем: работаем курьерами, моем туалеты в посуточной квартире. Правильный подход к ресурсам помогает нам двигаться вперёд.
Этот опыт стал для меня важным уроком: иногда стоит слушать не большинство, а свою интуицию и здравый смысл. Спасибо за внимание.