Знаете, иногда так бывает: наткнёшься на какую-то идею, и она тебя прямо зацепляет. Вот и со мной случилось. Ещё в мае я решила, что пора перестать просто мечтать о пассивном доходе и начать что-то делать. Подвернулась стратегия одного известного инвестора — портфель, целиком состоящий из паёв фондов. Меня это подкупило своей простотой: никаких мук выбора отдельных акций, никакой нервотрёпки с ребалансировкой вручную. Сразу предупрежу: я не профи, не супер-гуру рынка. Я обычный человек, который учится на своих ошибках и маленьких победах. Поэтому все мои сделки — это не призыв к действию, а просто мой личный эксперимент.
Идея была в том, чтобы распределить капитал примерно поровну между тремя классами активов: акциями, облигациями и золотом. Казалось бы, можно купить и отдельные бумаги, но я выбрала путь фондов. Почему? Потому что хотела собрать максимально «ленивый» портфель. Чтобы он рос сам по себе, а мне оставалось только иногда подбрасывать деньги и наблюдать. Никаких сложных расчётов ребалансировки, когда нужно продавать одно и покупать другое — фонды всё делают за тебя.
Для своей затеи я выбрала фонды от УК «Первая» (с которой, кстати, работают многие банки). Почему именно они? Во-первых, это крупная и надёжная контора. Во-вторых, комиссии за управление у них вполне адекватные. Да, есть варианты дешевле, но есть и значительно дороже — в общем, золотая середина. В-третьих, и это, пожалуй, самое важное для новичка, цена одного пая небольшая, всего пара сотен рублей. Учитывая, что я планирую пополнять портфель на скромные 1-3 тысячи рублей в месяц, такими «кусочками» гораздо удобнее делать ребалансировку. И ещё один жирный плюс: комиссия моего брокера (конкретно в приложении банка) за покупку этих паёв — ноль. А у меня там уже валялся брокерский счёт с фондом на золото, так что я начинала не с абсолютного нуля.
В итоге структура моего портфеля получилась такой. Первая часть — акции: я взяла базовый фонд на индекс Мосбиржи полной доходности (чтобы захватить весь рынок), а для большей агрессивности добавила к нему фонд на «голубые фишки» (брутто-версию без льготного налогообложения). Получился такой микс из общего рынка и его самых сильных игроков. Вторая, консервативная часть — облигации: тут всё традиционно — фонд корпоративных бондов, который даёт стабильный купонный доход, и фонд денежного рынка (это такой защитный инструмент на случай турбулентности). И третья, защитная часть — золото: этот фонд у меня уже был, купила его ещё в начале мая. По сути, это страховка от кризисов и обесценивания денег.
В середине мая я закинула на счёт 3000 рублей и начала формировать портфель. И вот тут началась магия.
На скриншоте как раз видно, как изменились мои вложения за один день. Пока портфелю всего неделя, смысла смотреть долгую историю нет, но я вручную добавила в учёт золото, купленное чуть раньше. Пока что этот фонд занимает около 40%, а по плану хотелось бы 45%. Но я не спешу реблансировать — пусть догоняет. Мне нравится наблюдать, как доли активов постоянно меняются, подчиняясь рыночным движениям.
Кстати, о рыночной удаче. Посмотрите на другой скриншот.
Похоже, я случайно выбрала удачный момент для покупки фондов на акции в мае. Их доля резко выросла по сравнению с консервативными облигациями. Это приятно, но я понимаю, что это не моя заслуга, а просто волатильность рынка. Главное — я следую своему плану: в дальнейшем буду покупать те фонды, чья доля будет проседать относительно других. Это и есть та самая ребалансировка, только делаю я её не продажей, а докупкой. Очень удобно для ленивого портфеля!
Так что на сегодня всё. Надеюсь, мой небольшой опыт вдохновит и вас. А если вы тоже задумались о создании подобной стратегии, советую почитать, как меняется ситуация на рынке после коррекций — возможно, найдёте для себя что-то полезное. Вот, например, недавний анализ ценовых игр у дилеров на фоне общего снижения стоимости — отличный пример того, как важно следить за реальным положением дел.
Желаю всем успешных инвестиций и до новых встреч! Пусть ваш капитал растёт, а нервы остаются крепкими.